国家五部委对全国公立医院医责险参保率提出了时间进度表，而许多应保医院还存在拖保拒保的侥幸心理，在这种情势下如何将医责险工作引向深入?山东的做法是：以防范“医闹”酿群体事件为抓手，以建设“平安医院”为目标，充分发挥地方政府和卫生行政管理部门的主导作用，推动保险业积极参与政府医疗体制改革，参与医疗纠纷调解机制建设，以点带面、渐次铺开，力争2015年末全省三级公立医院参保率达到100%，二级公立医院的参保率达到90%以上。  

　　山东医责险2007年起步

　　山东省医责险是从2007年起步开办的，截至2014年三季度末，保险公司给全省共2442家医疗机构提供了医疗责任保险，其中15家三级医院、172家二级医院，二级以上医疗机构的承保率为40%;累计实现保费5953.52万元，保险金额10.85亿元，赔付金额2389.12万元。但是整体看，保费规模和承保覆盖率等关键指标不甚理想，与该省的医疗卫生发展水平不相适应，发挥损失补偿和风险管理的功能有限。

　　山东保监局在与卫生行政管理部门的沟通中发现，首先，承保覆盖率偏低，与政策要求差距较大，是目前存在的主要问题。目前承保的2442家医院中，二级以上医疗机构仅有187家，仅占全省468家的40%，与国家五部委文件要求的承保率还有很大差距。其次，缺乏政策支持，承保工作进展困难。一些地方卫生部门重视程度没有充分调动，部分医疗机构对保险的保障作用认识不到位，投保意愿不强，出于短期经济考虑，怀着侥幸心理选择风险自留。再次，部分保险公司不能参与医患纠纷调处工作，影响了保险作用发挥和业务深度开展。

　　山东保监局认为，国家五部委出台的文件和国家创建平安医院工作都明确将医疗责任保险等相关险种，作为化解医患纠纷，维护正常医疗秩序的重要手段和发展方向，并提出三级医院覆盖100%、二级医院覆盖90%以上的工作目标，这为山东省出台支持文件提供了政策依据。在省政府即将推出贯彻“新国十条”实施意见之际，保监局加强与卫生行政主管部门的沟通，进一步明确医责险业务开展模式，尽快在全省范围内铺开。

　　通过对辖内保险公司业已开展的几种医责险业务模式的分析，山东保监局建议由地市卫生行政主管部门自行选择或变通创新，确定符合当地实际、有利于业务发展的模式。同时，倡导保险公司以共保体形式参与承保，防止竞相压价、恶性竞争。最重要的是，完善保险公司介入医疗纠纷调解机制，规范医疗纠纷调解委员会的工作流程，明确赋予保险公司调查了解相关情况的权利，从保险事故发生开始，将保险理赔工作纳入到纠纷调解的各个环节中去，既有利于将纠纷处置交由社会第三方调解机构，使可能发生的“医闹”远离医院，快速降温、合理解决，也有利于保险作用的发挥以形成示范效用。

　　抓住纠纷调解的“牛鼻子”

　　“2007年以来，太平洋产险山东分公司和人保财险山东分公司等保险机构围绕医责险的推广进行了有益尝试。”山东保监局产险处负责人对记者说，“他们的成功之处就是从‘平安医院’的建设着眼，从防范‘医闹’引发群体事件入手，对医疗纠纷事件的调解处置亲力亲为，这个经验很值得总结推广。”

　　在推进医责险方面，太平洋产险山东分公司已然形成了一套比较成熟的运作机制。公司自2007年即率先开展医责险业务，本着积极探索、谨慎经营的原则，经过多年的积累和总结，辖内机构基本都涉足了医责险业务。

　　淄博市淄川区的公立医疗机构责任险全部由太平洋产险山东分公司承保，在承保的同时公司派员进驻2013年4月成立的淄川区医疗纠纷人民调解委员会，在参与调解中及时为当事人办理理赔，省却了当事人自己往返保险公司的麻烦。近两年来，在区司法局、卫生局的指导下，在65名临床医学专家帮助下，淄川区医疗纠纷人民调解委员会受理医疗纠纷31起，结案26起，调解成功率96%，协议履行率100%，患者索赔标的总额427.27万元，调解后实际赔付标的总额144.80万元。

　　2013年8月，烟台市公立医院的医疗责任保险试点工作正式启动，本着政府引导、市场运作的要求，烟台市卫生局、司法局和烟台保监分局等部门组成了试点工作领导小组，通过招投标和竞争性谈判，最终确定烟台市医疗责任保险由太平洋产险山东分公司作为主承保人(保险份额50%)的共保体共同承接该保险项目，中华联合、平安产险、天安财险等3家公司参与共保。该共保项目的最大亮点就是烟台市政府相关部门和烟台保监分局联合下发《烟台市医疗纠纷处置与医疗责任保险工作实施意见》，明确了医疗责任保险在解决医患纠纷工作中的必要性和重要性，为保险工作的推进起到了至关重要的作用。

　　为提高工作效率、保证服务水平、方便医院和患者，共保体在烟台市医调委设立烟台市医疗责任保险出单中心、理赔中心。2013年12月，烟台市医疗责任保险理赔中心挂牌成立，太平洋产险山东分公司作为主承保人派员常驻市医调委进行出单、理赔和全程参与调解等现场服务工作。这意味着患者与医院的医疗纠纷全面从院内转到院外，而保险公司在政府主导下全程介入医疗责任保险领域，这对解决医患纠纷、维护医院的正常工作秩序起到重大作用。

　　建议

　　如何突破“深水区”

　　谈及山东医责险深入推进，太平洋产险山东分公司和人保财险山东省分公司等保险机构负责人结合过往实践，对记者谈了以下看法：

　　建议出台山东省医疗纠纷预防和处置办法，进一步健全山东省医疗纠纷调处机制，完善“三调解一保险”的制度体系，充分发挥保险的风险保障功能和社会管理职能;应明确保险主体介入标准，摒弃非理性竞争，提升保险行业对外服务能力。

　　建议由有政策性医责险承保经验和风险样本的保险机构主导推动，必要时可选取两至三家保险公司共保。

　　在开展此项工作时，应按照保本微利的原则，尽可能减少中间成本，整体提升保险行业对外服务能力;建议采取分批推进的原则，逐步扩大覆盖面。坚持“政府推动、市场运作、突出重点、先易后难”的原则，按照由地级市区向县级市，由二、三级医院向一级医院推进的步骤，稳步推动政策性医责险工作的开展;建议给予适当财政补贴，医疗纠纷人民调解委员会的经费应由地方财政部门全额给予支持，并进一步健全机构设置和人员配备，以维持医调委正常工作运转。

　　同时，适当考虑面向保险公司的税收补贴和面向医院的保费补贴等方式，促进医责险的可持续发展。